2019年07月17日  星期三
拉卡拉:第三方支付给每个梦想一个机会
2019年04月26日本报记者 李萌
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拉卡拉支付股份有限公司(简称:拉卡拉,代码:300773)专注于为企业用户提供收单服务和向个人用户提供个人支付服务,公司还以积累的丰富第三方支付运营经验,向客户提供第三方支付衍生服务,公司于2019425登陆A股市场,公司公开发行4100万股,发行价格33.28/股,发行当日,拉卡拉股价顶格上涨达到47.92元,相比发行价涨幅43.99%426日,公司继续一字板涨停,收盘报52.71元,总市值211亿元。

全国政协常委、副秘书长,民革中央副主席兼秘书长李惠东,北京市海淀区区委常委、副区长李俊杰,中国科学院控股有限公司董事长吴乐斌,联想控股董事长、联想集团创始人柳传志,拉卡拉支付股份有限公司董事长、创始人孙陶然共同敲响了拉卡拉上市的钟声。

优势突出  多年发展历程积累丰富经验

拉卡拉是国内排名前列的综合性支付公司。公司始终以“求实、进取、创新、协同、分享”作为宗旨,致力于为客户提供多元化支付解决方案和个人支付服务。目前公司收单业务客户范围广泛,在商户规模上涵盖大中型商户和小微商户,在餐饮、一般零售等各大行业均有覆盖。

2016~2018年,拉卡拉实现营业收入25.6亿元、27.9亿元、56.8亿元,实现归母净利润3.38亿元、4.48亿元、5.79亿元,公司预计20191-6月归属于上市公司股东的净利润为3.51亿元至3.95亿元,同比增幅为20%~35%

拉卡拉成立之初专注于便民支付服务,为解决银行排队难问题,拉卡拉在全国便利店布放了十余万台拉卡拉自助终端,为广大个人用户提供信用卡还款、公用事业缴费、转账等民生类日常支付服务,是国内最大的线下便民支付服务商之一。20115月,拉卡拉成为央行第一批颁发的27家《支付业务许可证》单位之一,获得全国性收单、网络支付、电视支付、预付费卡受理等业务许可。拉卡拉自2012年起开始进入国内银行卡收单行业,为解决线下小微零售企业刷卡难题,专注于实体小微企业的收单服务。2014年起,拉卡拉陆续开发出mPOS、智能POS、超级收款宝等创新收单产品,全面解决中国实体小微企业经营过程中的收款问题,并尝试积极布局移动互联网,凭借积累的个人支付服务经验和渠道资源,推出智能手环,并开发出多个APP作为个人线上支付平台。此外,拉卡拉自2015年下半年,尝试开展小额信贷等增值金融业务。为集中精力发展第三方支付业务,2016年下半年,公司剥离了增值金融业务。截至2018年末,拉卡拉的收单业务POS机具及扫码受理产品累计覆盖商户超过1900万家,2018年收单业务交易金额逾3.65万亿元;个人支付业务已在全国371个城市的便利店内铺设了近10万台拉卡拉自助支付终端,2018年个人支付交易金额逾2800亿元。

  应客户需求持续优化产品结构

拉卡拉秉承普惠、科技、创新、综合的理念,建立了以用户为导向、以支付为核心的共生生态系统。目前,拉卡拉的具体业务内容包括:商户收单、个人支付(线下便民支付、移动支付)。

一、商户收单服务拉卡拉作为国内领先的专业收单机构,专注于为实体小微企业提供收单服务,POS机具及扫码受理产品累计覆盖商户超过1900万家,签约商户主要包括商超、便利店、社区各类小零售店、保险、物流、餐饮、物业、贸易等行业,遍布全国三十余个省、自治区、直辖市。收单业务,是指收单机构与特约商户签订银行卡受理协议,在特约商户按约定受理银行卡并与持卡人达成交易后,为特约商户提供交易资金结算服务。收单机构通过向商户收取手续费获得收益。其中,收单机构包括从事银行卡收单业务的银行业金融机构,获得银行卡收单业务许可、为实体特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构,以及获得网络支付业务许可、为网络特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构。未来拉卡拉将持续开发智能POS终端功能,使用募集资金进行基础设施云、商户经营管理服务系统、商户销售支付服务系统、金融服务系统的搭建,不断拓展出更多增值服务,并结合智能POS终端的大规模布放,为公司带来新的盈利增长点。

二、个人支付业务拉卡拉个人支付业务分为便民支付业务和移动支付业务,其中便民支付业务是拉卡拉首创的通过安装在社区便利店中的拉卡拉自助终端实现水电煤气缴费、信用卡还款、手机充值、转账等民生类支付服务,移动支付业务是通过手机刷卡器、移动智能终端的APP等产品,为用户提供信用卡还款、转账汇款、充值缴费、账单支付、银行卡余额查询、理财及融资产品推送等民生类支付及增值服务。

1、便民支付业务拉卡拉社区便民支付服务平台,是拉卡拉自主研发的远程自助银行中间业务系统,可为个人用户提供自助银行、便民缴费、生活服务、金融服务四大民生服务。

拉卡拉以在便利店、商场、写字楼等人群密集区广泛布放的拉卡拉智能便民支付终端为业务入口,通过拉卡拉社区便民支付平台为个人用户提供多元化便民支付服务。自助银行服务是通过拉卡拉便民支付终端实现信用卡还款、汇款转账、余额查询、个贷还款、信用卡账单分期、拉卡拉账单号付款、公益捐款、理财、信贷等银行服务类业务;便民缴费服务是通过整合各地的公共事业缴费业务,为用户提供水费、电费、燃气费、有线电视费、通讯费、宽带费、交通罚款等民生类缴费服务;生活服务是通过便民支付终端提供手机话费充值、火车票、飞机票、彩票、电影票、演出票、游戏点卡购买等民生服务;金融服务为针对商户及个人消费者经营提供各种信贷、理财等金融服务。

2、移动支付业务拉卡拉在传统的个人支付业务基础上,自2014年起布局移动支付,通过手机APP及其他移动端产品,为个人用户及商户提供便民金融、生活缴费、社区电商等服务。拉卡拉注重提升用户体验,提高交易效率,为个人用户提供安全、便捷、时尚的移动支付服务,打造移动支付新生活。拉卡拉移动支付业务主要为用户提供互联网增值服务和电子商务服务,涵盖信用卡业务、手机银行业务、生活服务三个方面,为用户提供全面的支付解决方案。除硬件产品外,拉卡拉开发出配套“拉卡拉手环”等移动应用软件,用户通过该类软件,在智能手机上可直接完成转账、信用卡还款、便民缴费等功能。

3、其他支付业务。近年来,拉卡拉把握市场机会,重点发展了代收、代付、跨境支付等新兴支付业务。其中代收业务是基于持卡人与商户的委托授权协议向持卡人银行卡账户收取指定款项的业务,主要应用场景包括分期还贷,保险扣款,集团资金归集,公共事业(水电煤)扣款,学校收费等;代付业务指企事业单位从自身结算账户向持卡人指定银行卡账户进行款项划付的业务,主要应用场景包括代付工资、贷款资金发放等。跨境业务指为境内商户、个人提供的人民币和外币的收付款业务。

三、积分购业务拉卡拉积分购业务以打造一站式商户积分管理与用户经营平台为目标,通过为上游积分源拓展新型的、丰富的积分消费场景提升其积分价值和用户满意度,并将海量积分导流到下游合作消费场景进行消费,在此过程中实现了积分汇聚,支持用户在日常生活中便捷地使用积分消费,实现用户价值。在为上游积分源、下游消费场景以及用户提供服务的过程中,积分购业务通过消费场景中的商品或服务价格差获取收益。目前拉卡拉积分购对接上游积分源企业近40家,覆盖三大电信运营商,30多家银行及部分航空公司,下游消费场景以商超便利店、连锁快餐、连锁电器为主,合作品牌超过40多个,合作门店超过30000家,业务覆盖全国。

 优势突出 未来将实现“五位一体”升级

 拉卡拉在品牌影响力、用户规模、数据规模、运营体系、衍生发展能力等方面都具有一定竞争优势。

一、始终将创新作为企业发展的原动力,在业务模式和产品服务上均走在市场前列。拉卡拉建立起布局全国的线下个人支付终端网络;拉卡拉领先于市场推出的mPOS产品,降低了商户的收单成本,扩大了自身用户群体。

二、专业服务牌照优势拉卡拉自20115月取得中国人民银行第一批颁发的《支付业务许可证》,获得授权在全国范围内开展多种类型的第三方支付业务。截止本招股说明书出具日,全国已有200余家第三方支付机构。监管部门对第三方支付领域的监管日趋严格,行业内部的竞争压力增加,未来大规模发放第三方支付牌照的可能性极小;且拉卡拉拥有第三方支付行业中的全牌照,拉卡拉可以在不同细分业务领域形成业务协同,打造拉卡拉支付生态圈。

三、业务市场优势拉卡拉自成立以来深耕支付领域,历经十余年的发展,凭借较强的资本实力和高效的线下执行团队,拉卡拉建立了从线下到线上的全渠道布局,目前公司POS机具及扫码受理产品累计覆盖商户超过1900万家,累计服务约1亿个人用户。

四、拉卡拉团队拥有丰富的互联网企业运营经验。核心团队成员均拥有十年以上的互联网行业工作经历,对行业发展、产品开发、媒体运营和团队建设等方面具备深刻的理解和执行能力。拉卡拉的创始人、董事长孙陶然先生具有丰富的创业经验和成长型公司运营经验。

五、支付技术优势及专业完善的清结算体系拉卡拉在行业内长期经验积累并自主研发,在技术方面已经形成了系统完整的自主知识产权,拥有数量众多的软件著作权等知识产权,截止本招股说明书出具日,拉卡拉拥有114项软件著作权、41项专利。拉卡拉打造的高效的资金清算体系,系统设计峰值处理能力为每秒3000笔交易;每笔交易的平均处理时间为0.1秒;系统满足7*24小时服务,具有自动纠错的能力,其运行可靠性达99.9%。领先高效的资金清算体系不仅为拉卡拉业务运营提供了稳定安全的处理环境,而且为商户及消费者提供了行业领先的使用体验。

未来,拉卡拉将在坚持以布放POS机具、大力拓展企业商户开展收单服务的同时,升级便民支付、移动支付等其他支付业务,扩大支付服务范围,增加支付服务内涵,提升支付服务品质,使便民支付、移动支付也成为收单业务的重要渠道,客户导流的重要入口,公司业务、产品、服务的重要端口,业务、服务以及品牌宣传的重要阵地。借助拉卡拉智能POS机以及拉卡拉开放式服务平台,拉卡拉正将服务从“帮助中国实体小微企业收单”扩展到“帮助中国实体小微企业做生意”。

公司大力推广的拉卡拉智能POS终端,通过帮助商户实现收单业务的互联网化,满足企业商户全支付(刷卡、闪付、扫码)、权益营销等需要,成为企业商户支付管理终端、金融服务电子柜台、经营管理电子商务平台;公司计划打造的拉卡拉开放式云服务平台、个人金融及生活服务平台、金融机构服务推送平台、生产企业产品推送及金融服务平台,实现个人、商户企业、生产企业、金融机构间的金融服务链接和商户企业和生产企业间的商品供销链接;依托拉卡拉开放式云服务平台,实现个人、商户企业、金融机构、生产企业间互联互通,形成个人客户、企业客户、金融机构客户、生产企业客户与拉卡拉融为一体的业务共生系统;从由商户企业撮合向个人交易撮合、商户企业交易撮合、拉卡拉云服务平台交易撮合、金融机构交易撮合、生产企业交易撮合,实现“五位一体”升级。通过拉卡拉的全面升级,将提升拉卡拉平台业务处理流量,使拉卡拉从经营支付、收单业务向全面经营客户升级,成为国内技术领先、服务一流的互联网综合创新服务公司,为公司可持续创新发展创造良好的盈利空间。


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